农行德州禹城市支行阻截一起银行卡异常解冻事件
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7月下旬的一天，客户张先生来到农行禹城市支行下辖一网点，表示自己的银行卡已被冻结，无法正常使用。经咨询95599客户服务电话，客服人员让客户到网点柜台办理解冻手续就行。
柜面经理热情接待并告知客户，需要查询一下具体的冻结原因后方可解冻。柜面经理仔细查询，发现该账户交易对象众多，与客户留存的职业信息明显不符，结合近期学习的反洗钱风险提示，认定是由于账户使用不合规，被网点做了异常交易冻结。柜面经理立即报告内勤行长，内勤行长通过查询客户交易明细，发现该客户交易特征主要是集中转入分散转出、随进随出、日终不留余额，且每笔金额几千元到几万元不等；交易对手不固定，遍布全国各地。
内勤行长询问客户交易如此频繁的原因，客户声称自己是做物流的，需要给多方打款，交易合规方面绝对没有问题。
内勤行长进一步查看交易对象，发现该客户交易对象还有诸多对公账户，且很多资金都流入省外某公司。仔细查询关连公司经营范围，和物流业经营范围差异很大，再次询问客户，客户却支支吾吾不肯回答。
网点人员随即果断断定该账户为异常交易类账户。并拒绝了客户要求解冻以及把账户剩余资金取出的请求。网点服务人员郑重告知客户，表示需要进一步核实物流公司经营的真实情况，并提示出租出借自己账户是违法的，客户见状迅速离开网点。
伴随我国国民经济高速迅猛发展，一些不法人员通过借用、冒用他人证件开立银行账户，或在社会上收购他人银行账户，进行资金收集和转移，严重扰乱经济金融秩序。
出租出借账户进行诈骗案件频频发生，很多账户因交易隐秘性高，不易发现，且账户被冻结后，持有人往往巧舌如簧，不承认不法行为。此外，部分风险意识淡薄的客户随意出租、出借账户，也为不法人员诈骗、洗钱提供了便利，对他人或社会造成危害和不良影响，一旦卷入经济纠纷，不仅给自身利益带来损害，还有可能受到法律制裁。一旦客户上当受骗，将给客户正常金融交易带来很大麻烦，事件一旦发酵，还将极大损害金融机构的社会形象，引发声誉风险。因此，这就要求银行网点人员一定要提高反洗钱、反诈骗意识，时刻保持警惕，对诈骗行为保持高度敏感性和精准识别性。同时，发现诈骗要及时做好风险提示和风险防控，有效识别可疑账户行为，自觉维护国有大行形象，切实保护好客户资金安全。
来源：农行山东省德州分行（ 王莹 肖明双 王河南 ）
