车险综合改革来了！

为了解决好车险领域复杂问题，实现车险高质量发展，更好维护消费者权益，9月3日，中国银保监会在广泛征求各方意见的基础上，出台了《关于实施车险综合改革的指导意见》，9月19日正式实施。

车险改革内容：

（一）交强险：

一是提高交强险责任限额；

二是优化交强险道路交通事故费率浮动系数。

（二）商业险产品与条款：

一是增加商业车险产品体系；

二是优化商业车险主险和附加险责任；

三是删减免责条款及免赔率；

四是提升商业第三者责任险责任限额；

五是丰富车险服务保障。

（三）商业险费率与系数：

一是重新测算商业车险行业纯风险保费；

二是下调附加费用率；

三是放开自主定价系数浮动范围；

四是优化无赔款优待系数。

（四）配套基础建设推进：

一是全面推行车险实名缴费制度；

二是推广电子保单制度；

三是加强新技术研究应用。

一、交强险

保障额度进一步提高，交强险总保额由12.2万元提高到20万。

无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

二、商业险

1、车损险保险责任扩大，消费者购买车损险可以获得更多保障。其中发动机涉水、玻璃单独破碎、自燃、盗抢、指定修理厂、不计免赔率、无法找到第三方等7个保险责任消费者无需额外投保。

2、商业险责任限额提升。

3、删除部分免责约定。保险责任扩展，消费者可理赔的范围更大。

4、新增附加险种。本次改革新增了部分附加险，保障范围多元化。新增了《附加车轮单独损失险》、《附加医保外用药责任险》；新增了减费条款，保险责任丰富化。新增了《附加绝对免赔率特约条款》、《附加发动机进水损坏除外特约条款》。

5、扩展了增值服务，保险服务多样化。首次将“道路救援、安全检测、代为送检、代为驾驶”增值服务纳入附加险。

三、增值服务

1、道路救援。单程50公里以内拖车；送油、送水、送防冻液、搭电；轮胎充气、更换轮胎；车辆脱离困境所需的拖拽、吊车。

2、车辆安全检测。发动机检测、变速器检测、转向系统检测、底盘检测、轮胎检测、汽车电子系统检测、汽车玻璃、车内环境检测、蓄电池检测、车辆综合安全检测等10大项。

3、代为驾驶。提供单程30公里以内的短途代驾服务。

4、代为送检。保险人或受托人代车辆所有人进行车辆送检。

四、改革前后险种变化

主险：改革前主险共有4个，包括机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险和全车盗抢保险；改革后主险减少为3个，包括机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险。

附加险：一共11个附加险（并入车损险5个，新增5个）。一是将5个附加险责任并入车损险主险责任，分别是：玻璃单独破碎险、自燃损失险、发动机涉水损坏、车损无法找到第三方、不计免赔率附加险；二是6个附加险依旧保留，分别是：新增加设备损失险、车身划痕损失险、修理期间费用补偿险、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍；三是新增5个附加险，分别是：绝对免赔率特约险、车轮单独损失险、发动机进水损坏除外特约、医保外医疗费用责任险、机动车增值服务特约。其中：绝对免赔率特约险、发动机进水损坏除外特约为2个少收保费的附加险。

五、疑问解答

1、改革后，是否可以将旧条款批改成新条款。

不可以。

2、投保情况及出险次数对商业险保费的影响有哪些？

出险次数和历年投保记录。

3、无赔款优待系数的计算依据是什么？

由原来的“考虑上年出现次数来计算”调整为“3-5年投保记录和出现次数”。

4、哪些情况下无赔款优待系数为1.0，不上浮也不下浮。

新车、过户车、脱保、上年无保单

5、切换时间和过渡安排。

2020年9月19日零时后发生道路交通事故的，新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。

来源：滨州市保险行业协会

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